区块链的概念与应用:区块链技术可以提高监管效率和力度

近年来，区块链作为一个流行词逐渐风靡全球。管理咨询公司麦肯锡的研究数据显示，区块链技术是继蒸汽机、电力和互联网技术之后最有可能成为第五代革命浪潮的核心技术。区块链作为一种分散的分散账簿数据库技术，对金融市场和经济发展具有更大的意义。本文主要分析了区块链的概念及其技术的应用方向，以探讨其对金融市场和经济发展的影响。
区块链(BlockChain)这个术语再次进入我们的视野，各方的热烈讨论再次提高。然而，区块链的发展已经积累了多年。本文重点关注区块链技术对金融市场和经济发展的影响，以及新兴市场在发展过程中的优势和风险。
概念与应用区块链
区块链是由许多包含时间戳的信息块相互连接而成的信息块链。这样的链形成了块链数据结构。除了存储数据的基本功能外，分布式节点共识算法还可以生成和更新数据，即每个信息块都可以存储和更新数据，因此，数据记录是否一致也具有检验和检验的功能。简单地说，记录数据的操作由多方进行并不断更新，不再依赖少数甚至单一但可信的单位进行整理和公告，所以我们经常看到「区块链的核心是分散和信任的概念」据区块链研究所创始人介绍。Melanie Swan目前区块链技术带来的过去和未来发展阶段可分为三个部分：
作为世界第二大经济体的发展中国家，中国近十年来的发展速度有目共睹，与各经济体的频繁联系也扩大了中国在各个领域的影响力。例如，中国在2010年加入世界贸易组织后，以令人印象深刻的态势发展了自己的经济。2013年提出成立亚洲基础设施投资银行(亚投行)。2017年，中国提出建设自由贸易港和雄安新区，促进国内经济发展。这些中国近年来的经贸协议、规划和实际行动都表现出积极参与国际市场的意愿。
区块链1.0 ─ 数字货币
区块链1.0对应于数字货币，是区块链技术的基本应用版本，是与转账、汇款和数字支付相关的密码货币应用。这一层次的应用是区块链技术形成新的交易媒介和方式。其中，具有代表性的数字货币：比特币(Bitcoin,BTC)它在许多市场都得到了很好的接受。2015年，厄瓜多尔率先推出了国家数字货币，降低了发行成本，增加了便利性；突尼西亚还发行了数字货币，除了销售商品外，还可以支付水电费。纽约证券交易所、高盛、芝士证券交易所、花旗、纳斯达克等大型金融机构已逐渐进入数字货币交易领域。据世界经济论坛预测，到2027年，世界GDP的10%将被存储在区块链网路上。2015年11月17日，伦敦证券交易所、伦敦清算所、法国兴业银行、瑞银集团(UBS)，欧洲清算中心(Euroclear)等机构联合成立区块链集团，重点研究区块链技术如何改变证券交易的清算结算方式。
区块链2.0 ─ 应用于经济、市场和金融领域
区块链2.0对应于股票、债券、期货、贷款、抵押、产权、智能财产、智能合约等区块链技术在经济、市场和金融领域的应用。Ripple Labs利用区块链技术重塑银行业生态系统Ripple不需要仲介机构的协助，支付网络可以让多家银行直接转账和外汇交易。2014年，Ripple Labs与两家美国银行和一家德国银行签订合同Cross River银行、CBW银行和Fidor Bankin Germany，为客户提供快速跨国汇款服务。BTCjam基于区块链的分散化P2P借贷网站。Paypal联合Bitpay、Coinbase和GoCoin推出了将比特币与传统金融与支付市场联系起来的解决方案。Paypal其移动支付公司Braintree推出让用户直接用比特币支付Airbnb和Uber服务使区块链技术更贴近人们的日常生活。
注1：分散化，即根据开源分散协议，通过分散结构将信息传播到整个网络，通过分散会计确定信息内容，覆盖时间戳，形成块数据，最后分散传播到每个节点进行分散存储。去信任，即在系统中，记录信息的生成需要在整个网络中确认，参与者不需要了解他人的背景信息，也不需要协助制造商机构的保证或保证。
区块链3.0 ─ 应用于整个社会
区块链3.0对应于区块链技术个社会的应用相对应。由于区块链技术可以记录金融交易的行为，其应用理论上可以构建一个全球分散的会计系统，可以确认、测量和存储每个互联网中代表价值的信息和位元组的产权，使资产可以在区块链上跟踪、控制和交易，即以代码的形式记录任何有价值的东西。随着区块链技术的发展，其应用可以扩展到审计公证、医疗、投票、物流等任何需要的领域，然后与整个社会形成联动关系。近年来，中国正在兴起的公共信用系统公证(Factom)，它利用区块链技术解释了各种应用程序的开发，包括审计系统、医疗信息记录、供应链管理、投票系统、财产契据、法律应用等业务，创新了商业社会和政府部门的数据管理和记录方法。该公司于2016年11月底宣布，它收到了比尔·盖茨基金会的资助，致力于通过生物特征识别记录世界各地的医疗记录。创建区块链记录可以使记录访问更经济，也可以保护记录免受损失或操纵。区块链技术的应用范围非常广泛们将重点讨论它对金融市场和经济发展方向的影响。

改善传统金融消耗人力和时间的缺点
传统的银行业务「批量档对账」该模型未能解决高成本的问题。金融机构，特别是跨境金融机构之间的对账、清算和结算成本较高，涉及许多劳动力流程，不仅导致用户和金融机构背景的高成本，而且使小额支付难以实施。区块链采用分散的账簿技术参与系统中的任何多个节点。随着节点的增加，每个节点的重复记录和校对将降低金融机构之间的对账成本和争议解决成本，从而提高支付业务的处理效率。2016年8月，中国微中银行与上海华瑞银行联合推出了小额贷款机构之间的对账平台，这是中国第一个在生态环境中试行的银行联盟链。随后，洛阳银行和长沙银行也接入了机构间对账平台。通过区块链技术优化小额贷款业务中的机构间对账流程，可以真正实现准时对账、提高运营效率、降低运营成本等目标。
让跨境支付更省时省力
在跨境支付业务方面，目前（传统）跨境交易主要依靠可靠的中介制造商（机构），参与者需要足够信任中介才能顺利有效地完成业务，但随着参与网络数量（节点）的增加，系统的安全性更加完整和完善，得到了更高的保证。此外，跨境支付结算时间长、成本高、过程繁琐，对运营效率产生负面影响，但金融市场区块链技术的应用可以更有效地降低成本，减少不必要的时间消耗，提高过程的效率和安全性，甚至更好地处理过去成本过高的小型跨境支付业务。根据麦肯锡的计算，区块链技术在B2B跨境支付结算业务的应用将将每笔交易成本从约26美元降至15美元，其中8美元为中转银行成本，3美元为外汇兑换成本、合规性和运营成本。(Ripple)该公司是一家利用区块链技术进行国际金融交易的公司。它还专门为金融机构开发区块链支付系统。在客户数量超过100人后，许多金融机构继续加入，包括西班牙最大的银行桑坦德银行、美国连通银行、西联汇款银行、沙鸟阿拉伯央行等国际金融机构已加入瑞波企业区块链RippleNet，美国和东南亚的前几大银行继续跟上，包括巴西Itau Unibanco和印度的Induslnd银行和新加坡IstaRem、巴西Beetech、加拿大Zip Remit三家汇款服务提供商。据世界银行统计，2018年全球汇款交易金额将增长至3.5%到4660亿美元，其中印度和中国是重要市场，转入资金在2017年分别达650亿美元和610亿美元。
代币化股本和代币销售
新兴市场的资本需求者（如企业家）比发达市场的企业家更难获得资本。低效的资本市场体系阻碍了新兴市场的企业家，使他们无法有效地获得资本。幸运的是，代币化股本和代币销售可以重新定义资本市场的黄金流渠道，通过新一代民主化和代币化满足新兴市场的资本需求，使资本能够更灵活地流通新兴市场的资本市场体系。代币化数字证券是区块链技术的应用，也是一个更灵活的证券发行体系，构成了全球股市分散的支柱，大大降低了资本供应商进入新兴市场的障碍，同时节约资源，降低成本，更重要的是更方便地完成融资需求。澳大利亚证券交易所(ASX)2017年12月，计划采用区块链技术管理证券清算结算业务，取代原结算所电子附属登记系统(CHESS)该系统已成为世界上第一家支持区块链的主要交易所。
在公司的业务和管理方面，大多数新兴市场在成立和管理公司的过程中都是昂贵、低效和缓慢的。例如，在奈及利亚，成立一家私营利润公司可能需要19400美元和两个月。在同样的情况下，在加拿大，成立一家公司的费用是200加元，只需要24小时。公司成立后，公司的管理费和申报程序需要依靠纸质文件，这将增加管理成本、时间和记录要求。然而，在区块链技术和智能合同数字公司的帮助下，人们可以安全快速地管理和跟踪创业活动，如特拉华州(State of Delaware)乔治亚(Georgia)由于该技术的实施和应用，共和国最近成为十大容易发展和创造业务的国家之一。麦肯锡指出，这种数字化的方式有利于股权结构复杂的私营公司，因为不同的股东有不同的权力和义务，这些权力和义务可以潜入区块链智能合同，以执行投票程序，并确保遵守共同销售协议。
区块链技术能提升监管效率与力度
2017年中国金融区块链合作联盟发布的金融区块链底层平台FISCO BCOS白皮书提到：「区块链为金融监管机构提供了一致且易于审计的信息。通过对机构区块链的数据分析，它可以比传统的审计过程更快、更准确地监督金融业务。」区块链技术的分散和重复对账特性使每个账户的交易操作可以跟踪。除了上述信息记录和传输效率外，它还将大大提高反洗钱的有效性。中国的阿尔山金融技术是一家一直专注于区块链技术解决互联网金融问题的公司。他们利用区块链、云计算、大数据、人工智能等信息技术设计和开发「北京网络借贷监管系统」，该系统从物理安全、管理安全、网络安全、系统安全、代码安全等方面保证了网络借贷市场的安全可靠性。网络借贷市场的安全维护也可以与银行存储数据对接，通过有效的交叉验证，保证数据的真实性、完整性和安全性。区块链技术的应用不仅可以提供有效的监管，还可以为在线贷款平台提供相关的信息查询和共享服务，从而有效降低在线贷款平台运营风险和风险交叉传递的可能性。

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