京东《区块链金融应用白皮书》：十大金融场景，三大监管建议

4月2日，由京东金融研究院与中国信息通信研究院云计算与大数据研究所联合撰写的《区块链金融应用白皮书》（以下简称白皮书）工业和信息化正式发布。
白皮书总结了区块链技术在10个金融场景中的应用，这些场景已经落地、经过实践检验，或者已经成熟，未来将付诸实践。这10个场景的应用主要以联盟链为主，体现了区块链在物流、信息流、资金流等方面的支持，涉及C端和B端，既涉及现场，也涉及非现场。现场，既有国内实践，也有国际应用，既可以实现传统工艺的改造，又可以服务于创新。是对当前金融区块链应用的全面回顾、归纳和展望。
白皮书列出的10个金融场景中，大部分都具有参与节点多、验证成本高、交易流程长等三个共同特点，导致业务效率低、信用风险高。区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约，可以为金融业务的痛点提供解决方案。
白皮书提到，区块链技术与金融领域结合的深度和广度远未饱和，应用前景广阔。但不可否认的是，区块链技术仍存在安全稳定风险、交易风险、数据与信息安全风险、信用技术背书风险、扩展应用安全漏洞风险等风险。字段取决于网络安全性、业务处理性能、事务一致性等方面的改进。
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白皮书中列出的十种场景包括：
1、区块链在资产证券化中的应用
区块链技术可以改善资产证券化的现金流管理区块链应用 贷款，提高金融资产出售和结算的效率，增强证券交易的透明度，降低增信的转移成本，帮助监管机构实现穿透式监管。目前，区块链技术在车贷资产证券化等场景中的应用已经在国内实现，极大地提升了交易流程的效率。
2、区块链在保险行业的应用
保险产品同质化严重、渠道成本高、理赔难等问题亟待解决。区块链技术可以实现分布式存储、全链共识、去中介化和刚性信任，可以帮助保险业重构信用体系，实现差异化定价，优化流程，降低渠道成本，提高理赔效率，保护消费者权益。区块链技术可应用于保险产品设计、销售、理赔、反欺诈等环节。
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3、区块链在供应链金融中的应用
传统供应链金融存在企业偿付能力难以评估、交易本身真实性难以验证、信息碎片化无法共享、绩效风险无法有效控制等痛点。区块链技术通过共识算法解决信任问题，通过智能合约防范性能风险。，使信任能够沿着供应链有效传递，降低合作成本，提高合同履约效率。基于区块链技术的“债务互换平台”可以盘活应收账款，降低融资成本，有效解决传统供应链金融的痛点。

4、区块链在OTC市场的应用
区块链技术可以从降低风险、减少流程、整合市场、规范监管等方面入手，重塑场外市场流程，提高场外市场运行效率，进而为场外市场规范有序发展提供技术。支持。国际上，商业银行应用区块链技术和“智能合约”建立了交易金融衍生品的系统平台。
5、区块链在资产托管中的应用
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由于内部程序复杂、人员素质低、制度不完善、资产托管操作不当等原因，在合同签订、托管产品运营、投资监管、托管产品清算与支付等环节普遍存在各种风险，主要是操作风险。在中国，现有商业银行应用区块链技术，大大提高了资产托管流程的效率，确保交易真实、信息不可篡改，从而有效降低资产托管行业面临的各种风险。
6、区块链在商品交易中的应用
区块链技术可以有效解决大宗商品交易中交易环节长、交易成本高、违约风险高、信息安全难以保障等问题，提高大宗商品交易的效率和透明度，降低监管成本。中国已经有将区块链技术应用于国际大豆贸易的实际案例。
7、区块链在风险信息共享机制中的应用
现有风险信息共享机制薄弱，数据安全和质量无法保证，共享后数据使用率不高。区块链技术保证了信息查询不可篡改、独立、安全，同时优化了信用共享的激励机制。具有包容性强、扩展性高的特点，极大地提高了风险信息共享的效率和安全性。
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8、区块链在贸易金融中的应用
区块链技术可以实现融资文件的实时审批和融资过程的实时跟踪，从而提高贸易融资交易的透明度，实现风险的全流程管理，满足出口商的个性化融资需求。区块链技术在贸易金融中的应用已经在商业银行的合作平台上落地，交易过程的效率大大提高。
9、区块链在银团贷款中的应用
区块链技术的共识机制和智能合约可以大大简化银团贷款流程，减少对人工操作的依赖，降低操作风险，提高支付效率区块链应用 贷款，促进整体贷款流程。在国际上，银团贷款平台已投入商业运营，引起了银团贷款市场的广泛关注。
10、区块链在股权交易交割中的应用
区块链技术的分布式存储和计算，可以保证股权登记数据的安全性和可追溯性，降低监管的复杂性；加密认证和全网共识机制可以使股权登记机制更加完善；智能合约可以实时同步和转移股权与现金，提高交易效率。国际上，一个基于区块链技术的中小企业股权转让平台已正式上线运行。
除了列出十个金融应用场景外，白皮书还提到，我国监管部门鼓励区块链技术在金融领域的合理应用，并在国家战略层面逐步关注和推广区块链技术。然而，区块链技术的推广仍存在以下问题：区块链趋于过度消费，相关技术还不成熟，监管体系不完善，行业乱象丛生。
因此，白皮书对监管机构提出了几项建议：
一是在急用先行、大胆试错、争上游的思想指导下，加快实施行业标准化；二是推动技术落地和新产品落地，应用场景优先考虑痛点明显、增量显着、发展较快的优质业务。成功后，应用范围将逐步扩大；三是组织壮大产业联盟，促进产业成熟。

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