英国数字货币牌照及数字资产监管攻略

时间:2021-12-31|浏览:117

FCA(Financial ConductAuthority)是英国金融行为监管局,成立于2013年4月1日,总部在英国伦敦。其前身为英国金融服务管理局FSA(Financial Services Authority)。
FCA从FSA继承了对英国金融市场行为的监管职责和与之相关的审慎职责,负责监管各类金融机构的业务行为,促进金融市场竞争,并保护消费者,直接向英国议会与财政部负责。
根据FCA的客户资金规定,将世界范围内的所有客户账户分开管理,以确保他们的利益和安全,并且制定了FSCS补充计划来保护投资者。
目前FCA牌照类型及适用范围分为以下几种:
加密机构受MLR监管
在经修订的《2017年洗钱,恐怖主义融资和资金转移条例》(MLR)中,英国金融行为监管局(FCA)成为从事某些加密资产活动的企业反洗钱和反恐怖主义融资(AML / CTF)的监管机构。监管范围适用于加密资产交换提供商(包括加密资产自动柜员机ATM,对等提供商,发行新的加密资产,例如初始硬币产品ICO或初始交易所产品)以及托管钱包提供商。进行加密资产活动的现有金融服务和市场法公司,电子货币机构或支付服务企业也将需要申请注册。如何监管在MLR范围内进行加密资产活动的新英国企业必须在进行业务之前向FCA注册,遵守相关法规。此外,FCA要求加密资产企业:

英国数字货币牌照及数字资产监管攻略
1、识别并评估其业务所面临的洗钱和恐怖主义融资的风险;
2、制定政策,系统和控制措施来减轻企业用于洗钱或恐怖分子融资目的的风险;
3、在适合其业务规模和性质的情况下,任命一名董事会成员或高级管理层成员负责遵守MLR;
4、建立业务关系或偶尔进行交易时进行客户尽职调查;
5、与可能带来较高洗钱/恐怖分子融资风险的客户打交道时,应增强尽职调查。其中包括符合政治人物定义的客户;
6、对所有客户进行持续监控,以确保交易与客户的业务知识以及客户的业务和风险状况保持一致。
英国监管机构指出,它将积极监督企业对新法规的遵守情况,并将在企业不符合标准并给市场诚信带来风险的情况下迅速采取行动。英国STO监管按FCA2019年发布的加密资产指南(Guidance on Cryptoassets),将代币依经济功能分类为交换型代币(Exchange Token)、功能型代币(Utility Token)及证券型代币。证券型代币界定为具有诸如债权或股权等工具之特性,符合特定投资(Specified Investment)定义的代币(tokens with specific characteristics that meet the definition of a Specified Investment like a share or a debt instrument),即STO发行类似于股票或所有权等债务金融工具,故而被归属在特定投资的范畴中,成为 FCA的职权范围。如同发行股票不需要许可证,企业亦可在没有监管许可的情况下发行STO,但任何协助处理代币销售的顾问、经纪商,或任何金融促销机制,仍需要获得FCA的授权。监管沙盒计划
今年,英国新任财政大臣Rishi Sunak与英国金融行为监管局(FCA)合作宣布了新的沙盒计划。财政大臣将创建一个DigitalScalebox,用于希望扩展其产品和服务的金融科技公司,启动 FCA 数字沙盒的第二阶段,并为年轻的金融科技公司引入监管苗圃。
目前,公司可以申请三种类型的FCA沙盒:数字沙盒(Digital Sandbox):概念相对较新,迄今为止只有一组公司加入该沙盒,来验证其早期想法和概念验证,并且不受监管沙盒的支持。监管沙盒(Regulatory Sandbox):是运行时间最长的沙盒,有六批企业加入监管沙盒,这是针对那些希望在将其产品向更广泛的群体推广之前,在真实环境下针对一小批真实客户来测试其产品的公司。监管苗圃(Regulatory Nurseries):对于新创立的金融科技公司来说,这是专为需要额外支持的、新获得许可的公司而设计。据悉,有 108 家公司进入了六批监管沙盒计划,如果一些公司还没有准备好在最初的分组中开始测试,他们可能会多次进入沙盒。 在 2020 年底申请截止日期结束后,FCA尚未公开最新的第七批进入沙盒的企业。

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